会社員に不動産投資がおすすめな4つの理由
会社員として安定した収入を得られていても、将来の不安を抱えている人は多いのではないでしょうか。
このような不安を解消する一つの手段として、不動産投資があります。
特に会社員は不動産投資を行うメリットがあるため、4つに絞って紹介します。
理由①銀行からの融資を受けやすい
理由②本業との両立がしやすい
理由③年金不足の対策ができる
理由④生命保険の代わりになる
理由①銀行からの融資を受けやすい
会社員が不動産投資を行う場合、多くの方は金融機関でローンを組んで始めます。
ローンを組むためには安定して返済する能力が求められます。
会社員であれば安定して給与を得られるため、銀行からの信用が高く、融資を受けやすいです。
特に、年収500万円以上で勤続年数が3年以上の場合は、優良顧客と判断され、より融資を受けやすい傾向があります。
このように会社員であれば、銀行からの融資を受けやすく不動産投資を行いやすいといえます。
なお、以下の記事では不動産ローンについて詳しく解説しています。
不動産投資を行うには必ず知っておくべき内容ですので、最後までご覧ください。
不動産投資ローンの金利を徹底解説！初心者向けの基礎知識と金利相場
理由②本業との両立がしやすい
会社員は1日のほとんどを仕事に費やすため、本業以外に時間を割きにくい特徴があります
その中で不動産投資を行うと、不動産の維持、管理に時間を取られると思うかもしれませんが、管理業務は管理会社へ依頼することが可能です。
不動産を管理会社へ依頼することで、不動産投資にかかる時間はほとんどなく、本業に集中できます。
管理会社は多くあるため選択には注意が必要ですが、よい管理会社と出会えれば、本業の時間を減らさずに、投資を行えます。
理由③年金不足の対策ができる
2019年に「老後2,000万円問題」が話題になり、将来得られる年金以外に2,000万円が必要と発表されました。
不動産投資は老後の年金不足の対策として期待できます。
不動産投資は長期的な目線で投資を行うため、ローン完済後に家賃収入を定期的に獲得できます。
将来、年金だけでは不足する金額をこの不動産投資で補うことが可能です。
理由④生命保険の代わりになる
不動産投資を行う際は、今は金利も低いため、金融機関から融資を受ける方が多いでしょう。
融資を受ける際は、団体信用生命保険に加入することで生命保険の代わりになります。
団体信用生命保険は、ローン返済中に死亡、もしくは高度障害など不測の事態となった場合に保険金によって残りのローン支払いがなくなるものです。
万が一、がんと診断された場合、ローンの残債が0となる契約もあるため、、残された家族には債務のない不動産を残せ、不動産収入を得ることも可能です。
以下の記事では生命保険としての不動産投資について詳しく解説しています。ぜひともご覧ください。
生命保険の代わりにマンション購入！？20代から考えておきたい不動産投資とは
会社員が不動産投資をするときの注意点を3つ紹介
会社員に不動産投資をおすすめする理由を紹介しましたが、気をつけるポイントもあります。
この章で説明する3つの注意点を理解して、不動産投資の実施を検討してみてください。
注意点①収支金額を把握する
注意点②相場と物件価格を確認する
注意点③信頼できる管理会社を選ぶ
注意点①収支金額を把握する
不動産投資は何百万〜何千万円と扱う金額が大きくなるため、お金の流れを把握することが重要です。
例えば、以下のような内容を把握するのがおすすめです。
●年間の収入と支出がいくらなのか
●ローン返済はいつまで続くのか
●ローン返済後はいくらの収入が得られるのか
これらの内容を把握しないまま不動産投資を行うと、利益を得られない場合があるため、収支金額を理解して投資を行うようにしましょう。
注意点②相場と物件価格を確認する
実際に購入を検討している物件の価格が相場に見合ったものか確認することを注意しましょう。
購入したい物件とその近くにある間取りや敷地面積が近い物件を比較して、相場感が合っているか確認してみてください。
相場より高い物件の場合は、先々の売却が難しい可能性があるので注意が必要です。
注意点③信頼できる管理会社を選ぶ
本業に集中するためにも管理会社をしっかりと選ぶようにしましょう。
会社員の場合、物件を購入したら物件管理を管理会社へ依頼することが多いでしょう。
管理会社は、アパートやマンションの重要な部分を代行してくれるため、物件購入者の手間はかかりません。
管理会社を選ぶ基準は、物件のある地域の知識があることやトラブル発生時の対応をしっかり行ってくれるかどうかです。
不動産は大きな金額が動くため、管理会社の担当と直接会って、任せられるかを確認するのがおすすめです。
以下の記事では、不動産管理会社の選び方を詳しく解説しています。
管理会社選定は不動産投資の根幹を担う部分なので、ぜひともご覧いただき理解いただくのがおすすめです。
成功する不動産投資の鍵！管理会社選びのポイントと失敗しないコツ
不動産投資で利益を得る2つの方法
不動産投資において利益を得る方法は、以下2つに分けられます。
方法①インカムゲイン｜家賃収入での利益
方法②キャピタルゲイン｜物件の売却益
それぞれを解説していきます。
方法①インカムゲイン｜家賃収入での利益
インカムゲインは、保有する不動産の家賃収入を利益とする方法です。
不動産を保有している期間に利益が発生します。
安定的かつ継続的に受け取れることから、ローリスク・ローリターンといえるでしょう。
不動産を売却した時点で家賃収入はなくなるため、インカムゲインでの収益を目的とする場合は、長期的に資産を保有することになります。
方法②キャピタルゲイン｜物件の売却益
キャピタルゲインは、保有する不動産の売却益を指します。
購入時より高い価格で売却することで、その差額が利益となるのです。
例えば、3,000万円で購入した不動産を3,500万円で売却した場合、差額の500万円を利益として受け取れます。
一方で不動産の価値が落ちて、売却する際に購入時より価格が下がる可能性もあるため、利益が発生しないケースも考えられます。
そのため、キャピタルゲインを狙うのはハイリスク・ハイリターンといえるでしょう。
キャピタルゲインは売買によって利益を得るため、インカムゲインに比べ保有する期間は短い傾向にあります。
会社員でも始められる不動産投資3選
会社員の方でも始めやすい不動産投資を3種類ご紹介します。
（１）一棟マンション・アパート投資
（２）区分マンション投資
（３）戸建て投資
それぞれを「融資」「賃貸」「修繕」の視点でみていきます。
（１）一棟マンション・アパート投資
一棟マンション・アパート投資は、マンションやアパートを一棟丸ごと購入し、賃貸経営によって家賃収入を得る方法です。
安定した収入を期待できる反面、初期投資が大きいため、慎重な計画が必要です。
①融資
一棟丸ごと購入するため、初期費用が大きくなりやすいため、ほとんどの場合で融資を利用します。
融資には物件金額の20％前後の自己資金が必要になることが多く、かんたんに融資がとおらないケースもあります。
一方で会社員であれば安定した給与収入が評価されやすく、融資を受けやすい傾向があります。事前に物件収益をしっかりとシミュレーションし、返済計画を立てることが大切です。
②賃貸
複数の部屋から家賃収入を得られるため、空室リスクが分散され、満室の場合は利益が大きくなります。
ただし、部屋の数だけ空室リスクが発生する可能性があるため、地域の賃貸需要を把握しておくことが必要です。
③修繕
一棟物の投資では、建物全体の修繕費が発生します。大規模修繕には多額の費用がかかるため、定期的に修繕費用を積み立てることが重要です。
また、入居者の満足度を高めるために、共用部分の管理も怠らないようにしましょう。
中古で購入する場合には積立金の譲渡はありませんので、一から自分で積み立てる必要があります。
（２）区分マンション投資
区分マンション投資は、マンションを1部屋単位で購入し、賃貸経営によって家賃収入を得る方法です。
初期費用が比較的少なく、管理会社に委託することで手間も軽減できます。
不動産投資初心者でも手軽に始めやすい投資方法です。
①融資
区分マンションは一棟マンション・アパート投資に比べて価格が低いため、融資の額も少なくなります。
融資審査は比較的通りやすいですが、自己資金をある程度用意しておくと有利です。
さらにはローン返済の負担を減らすため、低金利の金融機関を選ぶことが重要です。
②賃貸
収益は一部屋単位のためそこまで大きくはありません。
空室が発生すると収入がゼロとなってしまうため、所有するエリアを分けて区分マンションを複数購入することで収益を上げながら、リスクを分散することが大切です。
③修繕
大規模修繕計画は事業者が計画済みの場合がほとんどです。積立金も管理組合として行われています。
しかし、室内の修繕費やリフォーム費は自己負担となるケースもあります。
なお、区分マンション投資は会社員におすすめの投資方法と言われています。その理由を以下の記事で詳しく解説しています。
気になる方はぜひ最後までお読みください。
年収いくらから不動産投資に挑戦できる？500万円からなら区分投資がおすすめ！
（３）戸建て投資
戸建て投資は、戸建ての物件を購入し、賃貸経営によって家賃収入を得る方法です。
●融資
戸建ての投資用の融資というものはあまり多くはありません。
今までご自身で住んでいた物件を引っ越しすることになったため賃貸に出すという流れが多く、前述の投資物件の2つとは異なるものとなります。
●賃貸
賃貸ニーズが高いとは言えませんが、運用する物件の数も基本は1軒のみとなること、家族連れの利用が多く、一度入ると入居期間が長い傾向もあることから、リスクはさほど高くありません。
比較的長期的な賃貸契約が期待でき、土地の価値が資産として維持されやすいのが特徴です。
●修繕
一棟マンション・アパートほどの大規模修繕はありませんが、屋根や外壁などの修繕費が高額になる可能性があります。
ある程度の資金は準備しておく必要はあります。
なお、会社員に不動産投資をおすすめする理由を以下の記事で詳しく解説しています。
気になる方は最後までご覧ください。
不動産投資の目的によって投資先を検討しよう
どの種類で始めればよいか分からない場合は、不動産投資の目的によって検討するとよいでしょう。
目的①副収入として
目的②相続税の節税対策として
ひとつずつ解説していきます。
目的①副収入として
副収入を目的として不動産投資する場合、安定した家賃収入が得られる方法を選びましょう。
現在の収入にプラスで数万円の収入を増やしたい場合には、区分マンション投資がおすすめです。
初期費用を少なく抑えられるため、預貯金の代わりとして運用する方などもいます。
目的②相続税の節税対策として
資産を現金ではなく不動産にしておくことで、相続税を抑えられます。
不動産を相続する場合、不動産の評価額から相続税が計算されますが、不動産評価額は実際の取引金額の7割程度が目安とされています。
資産が大きいほど相続税対策として効果的であることから、一棟マンション・アパート投資または戸建て投資がおすすめです。
ただ、遺産分割時に一棟ものの不動産は分割しにくいことなどで均等に分けることが難しい場合もあります。
その場合には分割が比較的行いやすい区分マンション投資が良いかもしれません。
以下の記事では、不動産投資で相続税対策の方法を詳しく解説しています。
1円でも多く次の世代へ相続したいとお考えの方は必見です。ぜひともご覧ください。
不動産投資で相続税対策！資産を守りながら次世代へ繋ぐ賢い戦略
最もハードルが低いのは「区分マンション投資」
現物の不動産投資では、以下のような理由から「区分マンション投資」が最も取り組みやすいでしょう。
●初期費用を抑えられる
●管理の手間が少ない
●大幅な修繕費用が発生しにくい
●流動性が高い
3つの不動産投資のなかでは区分マンション投資が最も少額から取り組めるものの、それでも1,000万円以上かかることがほとんどです。
このように、現物の不動産投資は、種類にかかわらず、費用相場が高くなります。
投資初心者は「不動産クラウドファンディング」も視野に
現物の不動産投資以外に、不動産クラウドファンディングという選択肢があります。
不動産クラウドファンディングは、投資家が事業者を通じて不動産に投資する仕組みで、不動産の運用や管理から売却までを事業者がおこないます。
不動産クラウドファンディングのメリットは以下の通りです。
●少額から投資できる
●投資家の損失リスクを低くする仕組みがある
●利回りが高い傾向にある
●管理の手間がかからない
不動産クラウドファンディングでは、1万円から投資できる事業者も増えてきました。
そのため、まとまった資金が必要なく、すぐにでも始められます。
また、優先劣後方式といって、運用や売却における損失を事業者が優先的に補填する仕組みを採用している事業者もいるため、投資家の損失リスクが低くなります。
投資初心者には、投資額が少なく、リスクも低い不動産クラウドファンディングがおすすめです。
初めての不動産投資は「えんfunding」で
現物の不動産投資は、種類によって特徴が異なるため、自分に合ったものを見極めることが大切です。
ただ、現物の不動産投資はかかる金額が大きく、そのぶんリスクも高くなります。
不動産クラウドファンディングの「えんfunding」では、1万円からの少額投資が可能で、優先劣後方式を採用しています。
また、扱う物件もプロが厳選しているため、投資未経験でも安心して始められるでしょう。
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